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住宅ローンちょっと待った
その住宅ローンちょっと待った!
著者 平山 健介
四六判 212頁
定価 1,575円(税込)
ISBN978-4-7848-2636-0 C2032


好評発売中!


メディア掲載情報

☆『週刊現代』2009年1月31日号
第一特集「専門家が徹底指南 銀行交渉完全マニュアル」に本書の著者・平山健介さんのコメントが掲載されました。住宅ローンの“「返済できない」「でも借りたい」ときの最強サバイバル術”について解説しています。

☆『プレジデント』2008年9月1日号
連載「マネーの新流儀」第30回に、本書の著者・平山健介さんが登場。“住宅ローン「まずは繰り上げ返済」の大誤解”と題して、本書でも詳しく取り上げている無理な繰り上げ返済のリスクについて解説しています。
(同記事より)
× まとまった資金で返済。利息軽減を図りたい
○ 教育費や修繕費を最優先! 何よりも手元資金が減るリスクを認識すべし

☆『あるじゃん』2008年10月号
「お金のことがよくわかる書籍」としてプレゼントコーナーで紹介されました。

☆『ダイヤモンドZAi』2008年10月号
「住宅ローンの常識を覆す1冊」としてプレゼントコーナーで紹介されました。

☆『オレンジページ インテリア and Home No.7』
「これまでの常識を覆す住宅ローンの『今』」を解説した本として、新刊本コーナーで紹介されました。


【 内 容 紹 介 】

住宅ローンは借りるのは一瞬ですが、返すのは一生です。
「住宅販売業者が勧めてくれたら」とか、「借りられるのだから返せるだろう」と考えて、とりあえず借りようとしていませんか?

元銀行マンが、借りる人の身になって、ローン破綻者にならないための住宅ローンの新常識を教えます。賃貸と購入の冷静な比較や、ローンを組まずに家を買う方法も大公開!
これから借りる人も、すでに借りている人も、必読です。

あなたの常識は時代遅れになっていませんか?→第1章
キャンペーン金利、抵当権、オーバーローン……。ちゃんと理解してますか?→第2章
リスクとリソクをなくす目からウロコのマイホーム取得法とは?→第3章
もし、もうローンを組んでしまっていたら?→第4章


【著者紹介】

平山健介(ひらやま・けんすけ)
1979年生まれ。栃木県那須塩原市出身。
福島大学卒業。みずほ銀行勤務を経て、現在は不動産金融コンサルタントとして活動中。
不動産・住宅ローン・生命保険が専門領域。
Webサイト「繰上げ返済ドットコム」やmixiにて「住宅ローンなんでも相談室」を運営する。
従来の価値観にとらわれず、“住宅ローンの正しい借り方・返し方”を説き、世の中に一石を投じている。
著書に『モーゲージプランナー養成コース』(共著、ビジネス教育出版)、『住宅ローンコンサルティングの実務』(共著、週刊住宅新聞社)がある。


【目次】
はじめに

第1章 間違いだらけの住宅ローンの常識
1 頭金の額は問題じゃない
 頭金の常識が変わった/頭金の正しい求め方/頭金不足の解決法/変動金利で借りる/
 金利はどう動く?/ポイントは毎月の負担可能額/諸費用分と頭金は別
2 借入可能額で借りてはいけない
 多額の自己資金があだに/「返済可能額」という考え方/
 借りられることと返せることは違う
3 繰上返済はしてはいけない
 インフレと国策がもたらした「持ち家神話」/短期完済のカラクリ/
 1965年vs.現代/繰上返済は余裕資金で
4 銀行員に気をつけろ!
 実は知らないで貸している/泣くのは借りたあなた


第2章 住宅ローンの落とし穴
1 キャンペーン金利の罠
 キャンペーン金利の仕組み/物件もローンも掘り出し物はない/
 短期固定金利は極力避ける
2 収入合算ローンのリスク
 団体信用生命保険と収入減に注意
3 保証会社のカラクリ
 保証料という名の手数料/債務はなくならない
4 抵当権という脅威
 マイホームを失いローンも残る/「抵当ローン」は慎重に
5 ローン残高と担保価値
 元利均等返済の仕組み/増えてきた元金均等返済/
 購入後に担保価値が2割下落するわけ/住宅ローンはオーバーローン


第3章 住宅ローンを組まずにマイホームを手に入れる方法
1 格差社会を助長する住宅ローン
 キケン! 身の丈に合わない住宅購入/賃貸という選択/賃貸住宅を広める国の動き
2 賃貸生活を続ける
 安易な持ち家志向/賃貸と購入、どっちが得?/現金で資産を残す
3 自己資金1200万円の威力
 1200万円は貯められる!/中古住宅に目を向けてみよう/
 自己資金で購入するメリット/自分の身は自分で守る
4 秘策! 住宅の分割払い購入(導入編)
 住宅ローンは分割払いじゃないの?/リスクとリソクをなくす驚きの仕組み/
5 秘策! 住宅の分割払い購入(解説編)
 サラリーマンBさん一家の場合/予算オーバー/不満は「賃貸」だけ/秘策登場/
 借り入れ(ローン)と割賦の違い/リコースローンとノンリコースローンの違い/
 住宅ローン版ノンリコースローンは普及するか/秘策に必要な3要素/
 利息分を大家さんへ/代物弁済予約による所有権の仮登記/どうするリフォーム費用/
 支払額はずっと同じ/固定観念を捨てよう
6 アパート・マンション経営
 可処分所得での返済には無理がある/アパートローンを組んで家賃収入で返済/
 住宅ローンの50%規定を活用/収益を生む低コスト事業を展開



第4章 すでに住宅ローンを組んでしまった人への対処策
1 借り換え
 スタグフレーション突入で破綻者急増!?/借り換えるそれぞれの理由/コツと注意点
2 変動金利へのシフト
 全期間固定金利が厳しいなら/コツと注意点
3 繰上返済の賛否両論
 早く返すのは異例なこと/徹底的に節約したのに/発想を転換してみる
4 それでも返せないときの対応
 返せなくても犯罪ではない/まずは期間延長の交渉を/救世主「サービサー法」


第5章 資料編
1 住宅ローンの歴史
 住宅金融公庫の歩み
2 公庫の役割変化と民間金融機関の台頭
 住宅金融支援機構の設立/広がるローン供給元/求められるリスク認識
3 多様化するサービス
 疾病保障付き住宅ローン/ローン返済支援保険


おわりに  あとがき  参考文献
Column
 住宅ローンの金利はこうして決まる/団体信用生命保険とは?/
 代物弁済予約(契約)とは?


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